失信人员还能够贷款吗……相信很多人的答案是否定的，但这一幕却在青川一步步地变为现实。为全面贯彻党的十九大精神，聚焦重点领域、特殊群体和薄弱环节，青川农商银行积极探索实施农村地区非主观恶意失信者信用救助的有效路径和方式，为县域信用体系和金融生态环境建设作出了应有的贡献。

    2018年5月9日，我市“感恩诚信·振兴乡村”主题宣传暨信用救助专项行动启动仪式在青川县举行，会上青川农商银行现场与失信人员代表签订了信用救助协议书。至此，青川农商银行信用救助的序幕正式拉开。秉持“应救则救、能救尽救”和“大胆探索、试点先行、总结推广”的原则，青川农商银行信用救助工作稳步推进，并取得了阶段性成效。自活动开展以来，累计识别失信农户15708户，评级授信9480户，增信23510万元，信用救助失信农户2790户，金额15424万元，有力的推动了县域农村信用体系建设。

    为了突出重点并积累救助经验，该行前期选择了骑马、三锅和桥楼三个乡镇作为试点突破，通过系统数据分析、实地调查、资料收集、精准评级、增信救助、产业帮扶等一系列措施和办法，精准锁定救助对象，尤其是非主观恶意失信农户且有生产经营能力和致富愿望的农户。试点期间，累计在三个乡镇精准识别信用救助农户320户，增信1020万元，实际投放518万元。

    同时，按照农户失信程度，将其分为轻度失信者和重度失信者；通过走访调查给予部分农户重新评级授信，根据其实际情况开辟信贷投放绿色通道，使其及时得到“救助资金”，以解燃眉之急。

    贫困户作为青川农商银行的重点救助对象，该行采取的主要措施是借力脱贫攻坚，以产业发展为依托、精准投放扶贫小贷；全面融入乡村振兴，以项目融资带动贫困户就业和融资，取得了较好的效果。截至2月末青川农商银行信用救助贫困农户526户，1479万元；支持产业大户38户，558万元。

    通过试点，青川农商银行更加深刻地体会到信用救助的重要性与迫切性。该行在全辖采取分步复制推广，识别一户、确认一户、努力救助一户的策略。搞好四个结合。将信用救助与日常业务工作同安排、同部署、同落实，形成上下联动、齐抓共管的良好氛围。建立正向激励的长效机制，确保信用救助落地实施。根据对失信人员的精准识别，选定信用救助对象，采取放宽信贷准入条件、适当予以增信、调整贷款期限、降低利率水平，整合财政贴息等特殊的金融扶持政策实施救助。对非主观恶意轻度失信农户，纳入信贷积极支持对象；对非主观恶意重度失信农户，主要是指建档立卡贫困户，确因有发展产业脱贫致富的愿望，可以采取防水养鱼的方式，逐步增强其造血功能。对未归还的贷款利息采取不计收复利，不计收逾期利息等激励措施。加强沟通机制建设确，保救助工作有序推进。青川农商银行定期向人行、县级相关部门汇报工作开展情况并定期与乡镇、村组等召开联席会议，分析总结经验、剖析存在的问题，制定下一步工作措施和信用救助策略；主动对接村社，争取支持与协助，达到信用救助工作同步推进的目的。

    下一步，青川农商银行将继续用好“信用救助”，化解扶贫小额信用贷款风险。根据目前调研掌握的情况，今年青川农商银行将集中到期2286户8006万元的扶贫小贷，部分贫困户预估不能按期偿还贷款。将充分利用“信用救助”工具，为其办理无还本续贷，继续执行基准利率履行社会义务。不断建立健全“信用救助”体系建设。不断完善“信用救助”规章制度，细化工作措施，建立健全农村信用体系建设的长效工作机制，形成科学、合理、完整、有效的工作措施，确保“信用救助”工作落地实施。让更多的失信者通过信用救助走出失信灰色地带，让他们重拾生活信心，重燃脱贫致富梦想。　　　　　　　　　　（许文帮）